Pour les emprunteurs, les courtiers et les conseillers bancaires.
Tableau d'amortissement et comparateur de prêts
Calculez la mensualité, le coût total et le TAEG de votre prêt, puis comparez-le au taux d'usure et à d'autres offres.
Le simulateur
Gratuit, sans compte et sans limite. Le calcul se fait dans votre navigateur. Un compte gratuit sert à garder vos simulations et à télécharger la matrice Excel (limitée dans le temps, voir ci-dessous).
Les valeurs affichées correspondent à un exemple. Remplacez-les par vos propres chiffres.
L'emprunt
Règles HCSF et remboursement anticipé
Comparer trois offres
3 lignes
Le taux nominal ne suffit pas pour comparer des offres. Le TAEG permet de comparer des prêts de durées différentes, alors que le coût total ne se compare qu'à durée égale. Saisissez le même montant pour toutes les offres, sinon la comparaison n'a pas de sens.
Offre A
Offre B
Offre C
Tous les taux utilisés par le calcul sont affichés ici. Vérifiez-les avant de prendre une décision, et corrigez-les si la réglementation a changé depuis.
929 €
Mensualité totale, assurance comprise
Cette mensualité comprend 42 € d'assurance, que le taux nominal ne fait pas apparaître.
4,03 %
TAEG, assurance comprise
Le TAEG reste sous le taux d'usure de 5,29 % prévu pour cette durée.
Détail du calcul
- Saisie complète et cohérente
- OK
- Mensualité, capital et intérêts, hors différé
- 887 €
- Échéance pendant le différé
- -
- Total des intérêts
- 86 012 €
- Total de l'assurance
- 12 600 €
- Coût total du crédit
- 101 912 €
- Coût pour 100 € empruntés
- 56,62 €
- Garantie restituée en fin de prêt, estimation
- 1 050 €
- Coût total net de la restitution
- 100 862 €
- TAEG hors assurance
- 3,58 %
- TAEA, coût de l'assurance en points de taux
- 0,45 %
- Taux d'usure de la tranche de durée
- 5,29 %
- TAEG inférieur ou égal au taux d'usure
- OK
- Taux d'effort, assurance comprise
- 27,32 %
- Taux d'effort dans la norme HCSF
- OK
- Durée dans la norme HCSF
- OK
- Capital restant dû après l'échéance envisagée
- 143 685 €
- Indemnité de remboursement anticipé maximale
- 2 407 €
- À débourser pour solder le prêt
- 146 092 €
- Offre A
- TAEG 4,17 %, coût 105 651 €, 940 € par mois
- Offre B
- TAEG 3,80 %, coût 95 079 €, 919 € par mois
- Offre C
- TAEG 4,08 %, coût 103 486 €, 936 € par mois
- Meilleure offre par TAEG
- Offre B
- Moins chère en coût total, à durée égale
- Offre B
- Écart de coût entre la moins chère et la plus chère
- 10 572 €
Limites de ce calcul. Le TAEG est calculé à partir de l'échéancier et peut différer de celui de l'offre signée, car la banque peut inclure des frais que vous n'avez pas saisis. Les taux d'usure changent chaque trimestre. Vérifiez les paramètres avant de conclure qu'une offre respecte la loi.
À quoi sert cet outil
Deux crédits au même taux peuvent coûter plusieurs milliers d'euros d'écart. L'assurance emprunteur, les frais de dossier et la garantie s'ajoutent en effet au taux affiché, et l'assurance pèse souvent plus lourd qu'on ne le pense.
L'outil calcule l'échéancier mois par mois, arrondi au centime comme le fait la banque. Il calcule aussi le TAEG, le taux qui intègre tous les frais obligatoires, et le compare au taux d'usure, le plafond fixé par la loi. Il compare enfin trois offres sur leur TAEG, le seul critère qui les départage quelle que soit leur durée.
Ce que l'outil calcule
- Calcule la mensualité, le coût total et le TAEG, avec et sans assurance.
- Gère un différé d'amortissement et une assurance calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû.
- Vérifie le taux d'usure de votre tranche de durée et les repères du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) sur le taux d'effort et la durée maximale.
- Chiffre un remboursement anticipé avec le capital restant dû et l'indemnité maximale.
- Classe trois offres par TAEG, puis par coût total lorsque leurs durées sont égales.
Aperçu du fichier Excel
Le simulateur en ligne fait les mêmes calculs que ce fichier. Le fichier Excel vous permet en plus de conserver votre travail, d'ajouter vos notes et de le partager.
Outils complémentaires
Ces outils servent à la même étape d'un projet ou s'appliquent au même type de bien.
Calculateur de rentabilité locative
Calculez le rendement brut, net et après impôt d'une location, et son cash-flow sur un an, selon cinq régimes fiscaux.
Découvrir l'outilCapacité d'emprunt et bilan patrimonial
Estimez combien la banque peut vous prêter, votre prix d'achat maximal et ce qui restera à votre foyer pour vivre.
Découvrir l'outilChiffrage de travaux par lot
Estimez le coût de vingt-huit postes de travaux à partir de cinq mesures du bien, avec le bon taux de TVA.
Découvrir l'outil