Crédit immobilier en juillet 2026 : prêts plus longs, apport en hausse

Le panorama de la Banque de France arrêté à juillet 2026 décrit un crédit immobilier encore accessible à des profils variés, mais avec une légère remontée des taux et de l'apport personnel.

Les primo-accédants représentent 43,9 % de la production hors renégociations. Cette part est globalement stable depuis le milieu de 2025.

Les chiffres à retenir

Le montant moyen des nouveaux prêts à l'habitat hors renégociations dépasse de nouveau 200 000 euros. L'apport moyen approche 40 000 euros. La durée initiale moyenne atteint 22 ans et 8 mois.

Pour les primo-accédants, la durée est plus longue, à 23 ans et 10 mois. Le montant moyen emprunté atteint 183 000 euros et l'apport moyen 34 000 euros.

Ces moyennes ne constituent pas des seuils à atteindre. Elles mélangent des projets, territoires et revenus différents.

Qui emprunte en 2026 ?

Les ménages gagnant moins de deux SMIC représentent 31 % des emprunteurs en juillet. En ajoutant ceux situés entre deux et trois SMIC, plus de la moitié des emprunteurs est couverte, à 58 %.

La donnée montre que le crédit ne concerne pas uniquement les revenus élevés. Elle ne dit pas quelles surfaces ces ménages achètent ni dans quelles villes.

Une stabilité de pouvoir d'achat très relative

La Banque de France estime le pouvoir d'achat immobilier globalement stable depuis fin 2024. Au deuxième trimestre 2026, la baisse des prix lui apporte une très légère amélioration. Mais la moyenne masque les écarts entre régions, types de biens et profils de financement.

La hausse des taux depuis le début de l'année touche davantage les prêts de vingt ans et plus. Elle peut donc peser particulièrement sur les ménages qui allongent déjà la durée.

Comment préparer son dossier

Calculez le coût total, pas seulement la mensualité. Ajoutez frais d'acquisition, assurance, garantie, travaux et marge de sécurité. Utilisez le simulateur de capacité, puis faites confirmer les hypothèses par plusieurs établissements.

Lisez notre article sur la capacité d'emprunt réelle et contrôlez chaque offre de prêt. La hausse des taux directeurs de septembre est expliquée dans notre analyse de la décision de la BCE.

Questions fréquentes

Faut-il disposer de 40 000 euros d'apport ?

Non. Il s'agit d'une moyenne observée, pas d'une règle bancaire. L'apport demandé dépend du projet et du dossier.

La durée moyenne est-elle la durée recommandée ?

Non. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente généralement le coût total. Elle doit être adaptée à votre situation.

Les primo-accédants ont-ils disparu du marché ?

Non. Ils représentent encore 43,9 % de la production hors renégociations en juillet 2026.

Sources et méthode

Source : Banque de France, panorama des prêts à l'habitat des ménages, juillet 2026, consulté le 18 septembre 2026. Les moyennes ne préjugent pas d'une décision individuelle de crédit.