Capacité d'emprunt et bilan patrimonial

À quoi sert cet outil

Le taux d'endettement de 35 % est une règle bancaire, pas une loi. Ce qui décide vraiment, c'est le reste à vivre, qui dépend autant de la composition du foyer que de ses revenus. Un dossier à 33 % avec quatre enfants peut ainsi être refusé, alors qu'un dossier confortable à 37 % peut être accepté.

L'outil calcule la mensualité permise par chacune de ces deux règles et retient la plus stricte. Il en déduit le capital que vous pouvez emprunter, puis le prix d'achat maximal après la garantie, les frais de dossier et les frais de notaire réels. Il établit enfin le bilan patrimonial du foyer avant et après l'achat.

Ce que l'outil calcule

• Calcule la mensualité supportable et indique la règle qui limite le dossier, le taux d'effort ou le reste à vivre.
• Donne le taux d'effort au sens strict du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) et le taux de charges tout compris.
• Calcule le prix d'achat maximal avec des frais de notaire détaillés en droits de mutation, émoluments et débours.
• Vérifie la durée maximale fixée par le HCSF, le taux d'usure et la capacité de l'apport à couvrir les frais.
• Dresse le bilan patrimonial avant et après l'opération, avec le patrimoine net, l'endettement et l'épargne restante.